Шлях до фінансової свободи. Bаш перший мільйон за сім років - Бодо Шефер

Наприкінці я хотів би запропонувати три фінансові плани для досягнення трьох різних цілей, побудованих одна на одній. Ви побачите, що розумні заощадження принесуть добробут.

Навчіть ваших дітей платити самим собі

Коли дітям слід починати заощаджувати? Ще тоді, коли вони отримують перші кишенькові гроші. Якнайшвидше привчіть їх платити самому собі. Потурбуйтеся про те, щоб ваші діти перейняли корисні засади віри щодо заощадження й достатку.

Одного разу мій знайомий вирішив давати кишенькові гроші своїй восьмирічній доньці. Він дав їй 10 € й посадив її в автомобіль, сказавши, що мусить пояснити їй дещо надзвичайно важливе.

Він проїхав з нею через найбіднішу частину міста, в якому вони жили. Там усе виглядало сірим на сірому. Жодної зелені — лише бруд і бетон. Він запитав її, чи вона хотіла би жити тут, а чи в гарному кварталі, де розташований їхній приватний будинок.

Він пояснив їй, що протягом наступних 10–15 років вона ще буде жити з ними, але потім відповідатиме сама за себе. Тоді вона житиме або в цьому жахливому районі, або в чудовому будинку. І повідомив їй, що вона може вибирати вже.

Він витратив півдня, щоб пояснити своїй доньці концепцію заощадження й платні самому собі. Він вийшов з автомобіля з нею в цьому огидному районі й обійшов його довкола. Там вони пообідали в неохайному ресторані. І тому, що маленька почувала себе справді некомфортно, він сказав: «Тут живуть люди, які завжди витрачали 10 € повністю».

Повернувшись додому, вони склали план заощаджень: донька хотіла відкладати 5 € з 10. За кожне заощаджене євро батько вирішив вкладати по 50 €, що становило 250 € щомісяця.

Припустимо, що мій знайомий із його донькою продовжують цю програму протягом семи років. Тоді він припиняє відкладати 250 € щомісяця. Лише завдяки цьому донька, ще не досягнувши 32 років, вже володітиме сумою понад 200 000 €. При цьому мій знайомий інвестував тільки 21 000 €.

Та важливішим є ось що: маленька донька мого знайомого без зусиль вчиться поводитися з грошима змалечку. Імовірно, вона ніколи не потребуватиме батькових коштів.

Подумайте, яким би статком володіли ви, якби завжди заощаджували 50 % доходу. Зрозуміло, починати слід ще до того, як вирішите, що «потребуєте» 100 % коштів, аби покривати всі «необхідні» витрати.

Просто дарувати гроші нашим дітям безвідповідально. Для того, щоб пояснити їм концепцію накопичення грошей і добробуту, потрібен певний час, проте тоді наші діти здобудуть хорошу можливість, якої немає в більшості людей: гроші стануть чимось природним і приємним для них та займуть саме те місце, на яке заслуговують. Здебільшого гроші перетворюються на найважливішу складову життя лише тоді, коли їх немає. Ви можете зробити багато для того, щоб ваші діти не переоцінювали гроші й сприймали добробут як природну складову свого життя. Також я написав книжку про гроші для дітей. Вона називається «Пес на ім’я Мані, або Абетка грошей» і підходить дітям від 10 років.

Ключові ідеї розділу

• Лише коли володітимете достатньою сумою грошей, щоб могти жити з відсотків, ви — дійсно заможні й незалежні.

• Поки у вас немає грошової машини, Ви самі — грошова машина. Байдуже, скільки заробляєте.

• Ви станете заможними завдяки заощадженню, а не вашому доходу. Багатство виникає, коли зберігаєте гроші.

• Зі зростанням доходу тенденції лише посилюються. Якщо ви сьогодні не можете впоратися з своїми грішми, то навряд чи зумієте це зробити, заробляючи більше.

• Заощаджувати при меншому доході — легше, адже що більшою є сума, то вищі відсотки.

• Насправді ж нам потрібно зовсім мало речей. Ми стверджуємо протилежне, лише щоб виправдати ці витрати перед самими собою.

• Ви не знайдете жодного засновника підприємства, який би не був дуже ощадливим.

• Не дивіться на поточну вартість грошей. Поміркуйте, скільки вони вартуватимуть за 10, 15 чи 20 років.

• Успішні люди готові робити речі, які б відхилила більшість неуспішних людей.

• Із 90 % так само легко або важко обійтися, як і з 100 %.

• Наш життєвий рівень завжди зростає паралельно з доходом.

• Ви здатні змінити свої засади віри й ставлення до заощаджень у будь-який час.

• Однаково, наскільки важким може здатися процес заощадження: відсутність економії завжди принесе більше труднощів, аніж звичайні заощадження.

• Якщо ви робите те, що роблять усі, то й матимете те, що є в усіх.

• Здебільшого гроші стають найважливішою складовою життя лише тоді, коли їх немає.

• Привчіть своїх дітей заощаджувати.

9.

Диво складних відсотків

Гроші прибережені для тих, хто знає закони капіталу й дотримується їх.

— Джордж С. Клейсон «Найбагатша людина у Вавилоні»

Хто примножує свої кошти, стає заможним. Хто ігнорує закони примноження грошей, той втратить усе знову. Це надзвичайно просто.

Якщо ви поглянете на чудо складних відсотків, то побачите, що знати їхню силу, не застосовуючи її задля досягнення фінансової незалежності, — це безвідповідальне невігластво. Отже, бідність — не чеснота, а невігластво.

Для початку я хотів би навести декілька прикладів сили зростання в геометричній прогресії.

Створіть нове джерело доходу

Я пропоную вам завести ощадну книжку й вкласти 5 центів першого місяця. Другого місяця подвоюйте суму й внесіть 10 центів.

Одночасно почніть шукати нові джерела доходу. У вас є 14 місяців, доки «все розпочнеться по-справжньому» й ваші доходи підвищаться. Вам слід використати цей час, щоб створити нове джерело прибутку. На 16-й місяць ви внесете вже 1638,40 €, на 17-й — 3276,80 €, а на 18-й — 6553,60. Ось план:

Ви повинні намагатися зі всіх сил і рости. Ви маєте розвивати креативність і докладати зусиль. Та це виправдає себе. Рівно за півтора року ви матимете 13 107,15 €, яких би інакше не мали. Звідси ви могли би взяти, наприклад, 3000 €, щоб винагородити себе. Інші 10 000 € ви могли б вкласти й за 20 років (при 12 % річних) отримати майже 100 000 €.

Основні поради

Заведіть ощадну книжку, роблячи внески протягом 18 місяців, щоразу їх подвоюючи.

• Ви вчитеся шукати нові джерела доходу.

• У вас достатньо часу, щоб знайти нове джерело прибутку.

• Ви тренуєте свій «м’яз доходу».

• Ваша впевненість у собі зростає. Незабаром зможете приймати зовсім нові виклики.

• Ви стаєте незалежними від свого поточного джерела заробітку.

• Вкладаючи гроші, ви закладаєте фундамент значного статку.

Фактори, що визначають рівень доходу

Для складних відсотків важливі тільки три фактори: час, відсотки й правильне застосування.

Я хотів би зупинитися на кожному з трьох. Дозвольте мені в прикладах опертися на такий високий дохід, як 12 %.