Шлях до фінансової свободи. Bаш перший мільйон за сім років - Бодо Шефер
Іпотека/оренда:___________ €
Офісні витрати:___________ €
Зарплати: ___________ €
Телефон:___________ €
Ваш заступник:___________ €
Кредити: ___________ €
Інше:___________ €
___________ €
Місячна сума:___________ €
Отож яким є щомісячний дохід, необхідний для вашого фінансового захисту?
Приватні витрати: ___________ €
Ділові витрати: ___________ €
Як довго ви потребуєте фінансового захисту?
Від вашої потреби в безпеці та оптимізму залежить, протягом якого часу вам буде необхідний фінансовий захист.
Припустимо, ви захворіли й втратили робоче місце. Скільки місяців пройде до того часу, коли ви знову будете здорові й знайдете нову роботу, яка ще й приноситиме задоволення? Щоб почуватися захищеними, більшість людей потребує резерву на шість-дванадцять місяців.
Як гадаєте, скільки часу вам необхідно, щоб почати знову отримувати дохід?
___________ місяців.
Тепер візьміть дохід, необхідний для фінансового захисту, і помножте його на кількість місяців, упродовж яких ви потребуватимете цього захисту.
__________ € × ____________ місяців = ______________ €
Число, яке ви щойно записали, є абсолютним мінімумом, необхідним для захисту. Ви зобов’язані перед самими собою, своїм здоров’ям та емоційним станом володіти цієї сумою. Також це ваш обов’язок перед родиною.
Лише якщо володієте вищезгаданою сумою, можете виділити час, щоб у спокої шукати нову діяльність, яка б вас задовольнила. Тільки тоді у вас є можливість спокійно поїхати на відпочинок. Навіть якщо нічого не відбувається, лише завдяки цьому резерву ви відчуваєте себе захищеними, а захищеності потребує кожна людина. Байдуже, наскільки міцні ваші нерви, — у сильній позиції зможете діяти ефективніше. Фінансовий захист і є сильною позицією.
Ніхто не захищений від випадковостей, нещасних випадків чи ударів долі, але кожен може потурбуватися, щоб зустріти їх гідно. Як це негідно — коли до випадкових ударів долі додається ще й нестача фінансів. Коли через фінансові проблеми вам доводиться йти на компроміси.
Фінансовий захист для вашої фірми
80 % усіх новостворених фірм Німеччини зазнають невдачі протягом перших п’яти років. Чотири з п’яти. Основна причина — нестача капіталу.
Наступною такою ж важливою причиною є низька платіжна дисципліна клієнтів, як зазначили дві третини опитаних власників фірм. Відповідно, найбільшими проблемами є списання боргів і затримка платежів.
Тому ви потребуєте фінансового захисту не лише для себе, але й для власної фірми. Подумайте, якщо ваша фірма раптово перестане отримувати гроші, як довго потребуватимете фінансового захисту? Деякі з ваших клієнтів платять із запізненням, інші ж лише після настійних нагадувань вашого адвоката. Часом клієнти віддають гроші тільки за рішенням судового процесу, за який вам доводиться заплатити наперед. Інколи ви програєте процес через несподівані обставини, іноді виграєте, та все ж доводиться взяти на себе витрати, адже з супротивника через неплатоспроможність навіть нема що стягнути.
Отже, створіть фінансовий захист для своєї фірми й не рухайте його ніколи.
Але я таки хочу інвестувати…
Мабуть, ваша підприємницька душа болітиме, якщо ви, особливо на етапі створення й росту фірми, не зможете використати всі гроші для її розширення. Та подумайте про несподівані обставини. Не складайте розрахунку, забувши про слова доктора Мерфі. Інвестувати — це добре. Але інвестувати у правильний час — ще краще.
Наша економіка розвивається циклічно. Після підйому наступить спад. Припустимо, ви бачите перед собою ущелину. Можливо, ваше підприємство буде поховане в цій ущелині. Однак, можливо, саме в цій ущелині є досить готівки, щоб використати свої шанси. Шанси для інвестицій ніколи не бувають такими великими, як в часи найтяжчих спадів, але лише у випадку, якщо у вас є готівка. Нам би знадобилися тисячі книжок, щоб перелічити всі фірми, яким довелося закритися, бо в них не було фінансового захисту, і щоб перерахувати всі фірми, які в кризові часи перетворилися на гігантів завдяки готівці.
Тому ви зобов’язані створити собі фінансовий захист, особливо якщо у ваших грудях б’ється серце справжнього підприємця. Якщо вкладати правильно, зростання неймовірно швидке. А в кризові часи гроші захищають від банкрутства й створюють певні фінансові можливості.
Скільки часу вам потрібно, щоб досягнути фінансового захисту?
Тут діє просте правило: чим менша мета, тим швидше її досягнете. Це не суперечить сказаному в Розділі 4. Там я мав на увазі довгострокові цілі. Чим більшими вони є, тим реальніше їх досягнути.
Фінансовий захист — ближня мета. Саме він має стати вашою наступною ціллю. Метою, яку маєте досягти якомога швидше (якщо ще цього не зробили).
Існує три причини, які засвідчують переваги невеликої першої мети. Для прикладу розгляньмо ситуацію:
Пол Прассер заробляє 2500 € чистими, з яких потребує 2375 €, отож щомісячно може заощаджувати лише 125 €. Щоб почуватися захищеним, він охоче б створив фінансовий захист на 10 місяців. Для цього йому потрібна сума в 23 750 €. Щоб досягнути цієї суми з щомісячними заощадженнями в 125 €, йому знадобиться 15 років і 10 місяців (без відсотків). Оскільки у випадку фінансового захисту йдеться лише про досягнення мінімальної мети, Прассер швидко втрачає ентузіазм і здається. А доктор Мерфі вже підстерігає за рогом.
Гайді Гамстер також заробляє 2500 € щомісяця й прагне фінансового захисту. Але для життя їй достатньо 1750 € на місяць. Отже, її мета є меншою. Їй потрібно лише 17 500 €. По-друге, вона більше заощаджує й швидше досягає маленької мети: їй це вдалося всього за два роки!
Отож трьома причинами, чому невелика перша мета — краща, є:
1. Якщо перша мета є меншою, ви досягнете її швидше.
2. Якщо задовольняєтеся меншим, зможете більше заощаджувати й швидше здобудете фінансовий захист.
3. Ви не здаєтеся, адже мета настільки близько, що практично можете торкнутися її.
Бюджетний план
Я не великий прихильник строгих бюджетних планів, але кожна людина повинна час від часу цим займатися. По-перше, щоб усвідомити, скільки грошей витрачає щомісяця насправді, а по-друге, щоб побачити, на що їх віддає. Доки ви ще не досягнули фінансового захисту, мусите обдумати свій бюджет.
Якщо сумлінно зробите це, то будете вражені. Далі ви знайдете зразок бюджетного плану. Для початку перелічіть усі доходи й витрати. Лише перелічення, звісно, недостатньо для створення плану, та за допомогою цього ви отримаєте цінне уявлення про свою фінансову ситуацію. Крім того, ви побачите, що в певних графах опиняється занадто багато грошей: податки, авто й телефон.
Бюджетний план, звісно, виходить далеко за межі звичайного перелічення. Планування починається лише після того, як ви перечислили всі витрати. Існує дві можливості:
1. Запишіть навпроти кожної позиції, скільки хочете на неї витрачати насправді. Не думайте, наскільки це реалістично та як сильно вам доведеться себе обмежувати. План часто самостійно знаходить шляхи втілення, навіть якщо спочатку здавався неможливим.
2. Спочатку занотуйте, яку максимальну суму прагнете витрачати щомісяця, і подивіться, які позиції слід обмежити, щоб не перетнути цю межу.
